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Association de rachat de crédit et de renégociation d'emprunts


Simulateur de rachat de crédit

Notre objectif est avant tout d'aider chaque personnes connaissant des difficultés importantes.

Depuis la création de notre site internet, nous sommes spécialisé dans le rachat de crédit et plus globalement ce qui touche au opération bancaire.

De nombreux clients ont réalisés des rachat de prêts dont certains avaient déjà fait une ou plusieurs tentatives infructueuses. Tous ont ainsi pu retrouver sécurité financière, sommeil paisible et qualité de vie.

Nous sommes des artisans du rachat de crédit pour les particuliers. C’est donc l’amour du travail bien fait qui prédomine. Le traitement des dossiers est réalisé sur ordinateur, mais l’étude est en quelque sorte « faite à la main ». Chaque demande est soigneusement décortiquée et analysée à la lumière des quelques trente années d’expérience accumulées par le fondateur en matière de prêt et de rachat de crédits.

Si votre restructuration de prêt semble poser problème, nous examinons ensemble votre situation patrimoniale, financière, professionnelle et familiale. Nous l’étudions en détail pour déterminer quelles caractéristiques pourraient être améliorées afin de rendre l’opération réalisable.

Tout est mis en œuvre pour que vous puissiez vous désendetter et que votre vie redevienne plus sereine.


Déroulement d'un rachat de prêt pour les propriétaires et locataires


Un courtier en rachat de crédit est un Intermédiaire en Opérations Bancaires (IOB). Il s'adresse pour votre compte à différents établissements bancaires susceptibles de vous proposer un prêt de rachat de crédits. Le dossier est entièrement monté par ses soins. Vous avez simplement à fournir les documents qui vous sont demandés. Même le remboursement des crédits est fait pour votre compte.

Vous pouvez faire racheter toutes vos créances personnelles : prêts immobiliers, prêts affectés, prêts personnels, prêts revolving (encore appelés réserves d'argent ou prêts à la carte), découverts bancaires, retards d'impôts et dettes diverses. Il est également possible d'y ajouter de la trésorerie et le financement d'un projet : voiture, travaux, etc…

Le rachat de crédits s'adresse principalement aux salariés du privé, aux fonctionnaires et aux retraités. Mais, avec 3 bilans positifs et en progression, il peut s'envisager aussi pour les professions libérales, les artisans, les commerçants, les entrepreneurs en affaire personnelle et les gérants de SARL ou de SCI.


Il y a deux grandes catégories de prêts pour le rachat de crédits : le prêt hypothécaire et le prêt personnel.


Le prêt hypothécaire est généralement destiné aux propriétaires et aux accédants à la propriété. Mais il peut aussi concerner certains locataires dont les parents acceptent la prise d’hypothèque sur leur bien. Sous certaines conditions, la caution d’un organisme financier peut remplacer l’hypothèque (prêt cautionné).

Pour plus d'explications sur le rachat de prêt, vous pouvez visiter le site www.rachat-credit-entre-particulier.com qui explique cette opération bancaire en détail.

Durée de 7 à 25-30 ans. Montant jusqu´à 80%, voire 85-90% de la valeur des biens immobiliers, frais inclus. Dans certains cas un dépassement peut être envisagé avec une caution hypothécaire ou solidaire.

Le prêt personnel est généralement destiné aux locataires et à certains hébergés. Mais il peut aussi concerner les propriétaires de leur bien immobilier (sans reprise du prêt immobilier sauf s’il est presque fini). Il se fait généralement sans garantie, mais dans certains cas peu nombreux, il est assorti d’une cession sur salaire.

Durée de 5 à 10-12 ans. Montant compris entre 10 000 € et 80 000 € (voire 100 000 €), frais inclus.

Le courtier en regroupement de prêt privilégie systématiquement le taux fixe. Un taux variable ne vous serait proposé qu’en dernier recours et votre attention serait alors soigneusement attirée sur le risque lié à ce type de taux.

Si vous êtes fiché au FICP pour impayés dans les crédits, ou fiché au FCC (interdit bancaire) pour des chèques impayés, le rachat est possible en prêt personnel avec un plafond ramené à 40 000 €. Avec un prêt hypothécaire il est possible d'intervenir en cas de fichage FICP, saisie-arrêt sur salaire, ATD du fisc sur salaire ou sur compte bancaire, hypothèque judiciaire, saisie immobilière en cours, créances recouvrées par huissier...

L'obtention d'un rachat de crédit ficp ou fcc est difficile à obtenir mais pas impossible

Nous mettons tout en œuvre pour que votre rachat de crédit se fasse dans les délais les plus brefs.


Rôles et missions d'une association de rachat de crédit et de surendettement

Les personnes rencontrant des problèmes liés au surendettement et au remboursement de leurs crédits se sentent souvent seules. Elles ne savent pas vers qui se tourner et appréhendent chaque fin de mois dans la crainte qu'un créancier mandate un huissier de justice afin de récupérer la dette.

Le rôle d'une association de rachat de crédit est de conseiller chaque particulier afin d'éviter que celui-ci se retrouve dans la tourmente du surendettement.

De ce fait, les principales missions d'une association de rachat de crédit sont :

- D'aider les ménages à mieux gérer leur argent au quotidien

- De les orienter vers des sociétés de rachat de crédit capables de répondre favorablement à leurs attentes

- De faire un audit de la situation financière d'un ménage

- Mettre en place un plan d'actions afin de sortir du surendettement

Du fait du nombre grandissant de ménages en situation de surendettement, il existe de plus en plus d'associations de rachat de crédit dans l'ensemble des départements français. Il ne faut pas hésiter à se confier aux personnels de l'association afin que ces derniers puissent apporter leur expertise de la meilleure des manières.

Toutes les informations relatives à sa situation personnelle et professionnelle doivent être fournies à l'association de rachat de crédit généralement par le biais d'un formulaire.

Ce dernier est donné aux personnes en situation de surendettement et celui-ci devra être dûment rempli afin d'une prise en charge de la personne.


La prise en charge d'un dossier par une association de rachat de crédit


Le premier rendez-vous avec un conseiller de l'association

Lorsqu'une personne se rend dans une association de rachat de prêt pour se faire aider, il lui ait proposé un rendez-vous afin de bien comprendre sa situation professionnelle mais aussi personnelle.

Ce rendez-vous dure généralement environ 30 minutes et permet au conseiller de se faire idée générale des attentes de la personne.

le conseiller et le demandeur discutent ainsi de la situation de ce dernier et des méthodes déjà mises en oeuvre afin de sortir du surendettement.

Le particulier devra exposer de manière claire les raisons qui selon lui l'ont mené à cette situation de surendettement.

En outre, la personne devra dresser la liste précise de tous ses crédits avec pour chacun d'eux le montant total à rembourser ainsi que la mensualité.

Le conseiller de l'association de rachat de crédit prendra alors note de tous ses éléments afin d'en sortir un plan d'action précis permettant d'aider la personne à diminuer ses mensualités.


Cas où le rachat de crédit est enviseageable

Une fois que l'étude de faisabilité du rachat de crédit a permis de conclure à une possibilité de regrouper ses dettes, le conseiller de l'association aide la personne à trouver le courtier en rachat de crédit qui saura mieux répondre à sa demande.

Certains courtiers en rachat de crédit sont plus spécialisés dans le rachat de prêt immobilier alors que d'autres travaillent d'avantages sur des demandes de personnes ayant de nombreux crédits à la consommation.

Chaque association de rachat de crédit dispose de la liste complète des banques et courtiers permettant de regrouper efficacement ses dettes.


Cas où le regroupement de prêt n'est pas possible

Dans de nombreux cas, la situation personnelle et financière d'un particulier ne lui permet pas d'envisager un rachat de crédit à cause notamment d'un faible revenu du ménage.

Dans ce cas le conseiller de l'association va alors travailler avec la personne sur les pistes d'une meilleure gestion de l'argent au quotidien.

Parfois en diminuant ses charges mensuelles, un ménage peut accroitre considérablement son pouvoir d'achat et ainsi vivre plus sereinement.

Aussi, dans les cas de surendettement graves, l'association en rachat de crédit peut encourager la personne à déposer un dossier de surendettement auprès de la banque de France.

Cette dernière va étudier le cas du demandeur et pourra décider sous certaines conditions de baisser la dette globale de la personne et même de l'effacer totalement dans le cas d'insolvabilité totale.


Les avantages de passer par une association de rachat de prêt

Lorsqu'un ménage se retrouve avec des problèmes financiers, elle se sent généralement seule face à sa détresse.

En faisant appel à une association de rachat de crédit, il pourra alors parler en toute liberté de ses problèmes financiers sans se faire juger. Le conseiller de l'association n'est pas un commercial et de ce fait il pourra donner son avis sur le dossier de manière objective.

Le conseiller connaît la majorité des courtiers en rachat de crédit pouvant donner une suite favorable à la demande. Il est également apte à répondre à l'ensemble des questions de la personne qu'il reçoit en entretien.

Un autre avantage de passer par une association en rachat de crédit est d'être aidé pour le montage du dossier de rachat de crédit à envoyer au courtier.

Certains documents peuvent poser problème au demandeur qui n'est pas habitué à monter un tel dossier.

De ce fait, il pourra se tourner vers l'association qui le guidera entièrement afin que le dossier soit monté de la meilleure des manières.

Pour rappel, plus le dossier de rachat de crédit a été scrupuleusement préparé, plus les chances d'acceptation de la demande est grande.


Les conseillers travaillant pour les associations de rachat de crédit

Afin d'orienter au mieux les personnes en situation de surendettement, les conseillers des associations sont minutieusement choisis. Ces conseillers viennent de différents horizons et ont différents rôles en fonction de leurs compétences.

Tout d'abord, il y a des personnes ayant travaillé dans le passé dans un cabinet de courtage en rachat de crédit. Ils connaissent parfaitement les attentes des banques et peuvent donc conseiller de manière optimale chaque particulier ayant besoin d'aide.

Ces professionnels disposent d'une liste complète de courtiers travaillant directement avec l'ensemble des banques de rachat de crédit en France.

Certaines associations en rachat de prêt disposent aussi d'ancien banquier ou d'ancien salarié de la Banque de France.

Ces employés connaissent les alternatives au rachat de crédit dans le cas où aucune banque n'accepte de regrouper les dettes d'un demandeur.

Enfin, une association en rachat de crédit est souvent constitué de jeunes diplômés en finance ou de retraités bénévoles ayant travaillé dans le passé dans le secteur bancaire.

C'est donc la complémentarité des connaissances et de l'expertise des personnes de l'association en rachat de prêt qui fait que les ménages arrivent à bénéficier généralement à regrouper leurs dettes.