Les méthodes pour déterminer si une personne est surendettée

Qu'est-ce que le surendettement ?

Une situation de surendettement pour un particulier signifie qu'il n'est plus en mesure de rembourser les mensualités relatives à ses dettes.
En effet, au fur et à mesure qu'une personne souscrit à des prêts, son niveau d'endettement augmente.
Si elle continue de souscrire à des prêts alors qu'elle rencontre déjà des difficultés à rembourser les précédents, il est fort probable qu'elle n'ait plus les ressources nécessaires pour faire face à ses mensualités.
Dans ce cas, on parle alors d'une situation de surendettement plus ou moins grave selon les cas.

Dans ce genre ce situation, il est primordial de trouver des solutions rapidement telles que la réalisation d'un rachat de crédit ou le dépôt d'un dossier de surendettement à la Banque de France.
Il est important de ne pas faire l'erreur de souscrire à de nouveaux emprunts afin de rembourser d'autres dettes car cela pousse d'avantage le débiteur dans la spirale du surendettement.

Les méthodes pour savoir si on est surendetté

Il existe différentes méthodes pour déterminer si une personne se trouve en surendettement ou est simplement endettée.

Le calcul du taux d'endettement

La principale méthode pour déterminer si on est en surendettement est de calculer son taux d'endettement.
Pour cela, il faut diviser la somme globale de ses mensualités par le montant de ses revenus et de multiplier le résultat obtenu par 100.

Si le résultat obtenu est supérieur à 70%, cela signifie que la personne est dans une situation de surendettement et il est impératif d'agir rapidement pour ne pas arriver à une situation d'insolvabilité totale.
Dans le cas où ce résultat est inférieur à 40%, l'endettement est modéré mais il reste conseillé de ne pas souscrire à de nouveaux prêts.
Pour un taux d'endettement compris entre 40% et 70%, il s'agit d'une situation de surendettement modéré et il est conseillé de bien gérer son budget au quotidien pour ne pas augmenter son niveau d'endettement.

Les signes précurseurs d'une situation de surendettement

Il existe des signaux visibles d'une situation de surendettement tels que, par exemple, les rejets de prélèvement ou le fait d'utiliser chaque mois son découvert bancaire.
En effet, il a été observé qu'une personne surendettée connaît de multiples rejets de prélèvement dus au fait qu'elle n'a pas les moyens financiers pour payer ses mensualités.
Ces dernières sont devenues de plus en plus importantes au fil du temps alors que ses revenus n'ont pas progressé.

Ainsi, la personne surendettée se retrouve dans l'incapacité de rembourser ses dettes aux différents créanciers.
Hormis les pénalités de retard de remboursement, le débiteur risque d'être fiché à la Banque de France, ce qui entraîne pour lui de multiples conséquences.
N'hésitez pas à prendre contact avec les spécialistes de Mutec Shs pour déterminer si vous êtes dans une situation de surendettement.

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