Que faire pour se sortir d'une situation de surendettement ?

L'importance de sortir de la spirale du surendettement

Le différentes études sur le surendettement des ménages ont mis en évidence le fait que les familles les plus modestes ne sont plus les seules concernées par les problèmes d'endettements excessifs.
Les classes moyennes sont désormais largement touchées par le surendettement dû à la souscription à de multiples prêts à taux élevé.
Les prêts à la consommation tels que le crédit revolving ou le prêt auto sont en grande partie responsables d'une situation de surendettement.
Ce type de situation financière a des conséquences importantes sur la vie personnelle des particuliers concernés.

Une situation de surendettement génère des rejets de prélèvements et aboutit dans de nombreux cas à un fichage à la Banque de France.
De nombreuses personnes se voient alors retirer leur carte de paiement ainsi que leur chéquier.
Le surendettement a également des conséquences morales importantes et de nombreuses personnes avouent perdre le sommeil à cause de leurs dettes.
Dans ce genre de situation, il est difficile de savoir que faire et de trouver la solution pour la résolution de ces problèmes.
Les experts de Mutec Shs ont établi une liste des meilleures manières pour se sortir d'une situation de surendettement.

Les meilleures solutions pour sortir du surendettement

Quelque soit le type de prêt ayant causé le surendettement, il existe des solutions concrètes pour diminuer son taux d'endettement voire le montant global de ses dettes.

Optez pour un rachat de crédit

La solution de rachat de crédit est l'une des plus répandue pour diminuer le montant de ses mensualités ainsi que son taux d'endettement.
Afin de baisser le montant des mensualités, la banque de rachat de crédit propose à ses clients un allongement de la durée de remboursement des prêts.
Il existe différents types de regroupements de crédits adaptés à l'ensemble des besoins des clients en situation de surendettement.
Les plus connus sont le rachat de crédit immobilier et le rachat de prêt à la consommation qui s'adressent aussi bien aux locataires qu'aux propriétaires et aux hébergés gratuitement.

Pour bénéficier d'un rachat de crédit, il est nécessaire de prendre contact avec un courtier jouant le rôle d'intermédiaire bancaire entre le client et la banque.
Le courtier demande plusieurs documents au particulier afin de monter un dossier de rachat de crédit qui sera envoyé à la banque.
Après étude de la demande, la banque de rachat de crédit va alors donner un avis positif ou négatif en fonction de la qualité du dossier.
Dans le cas d'une réponse positive, la banque va payer l'ensemble des dettes de la personne concernée et deviendra alors son unique créancier.

En règle générale, le rachat de prêt est une solution financière permettant de réduire ses mensualités d'environ 60%.
Le meilleur moyen pour réaliser un rachat de prêt est d'effectuer sa demande sur le simulateur de rachat de crédit gratuit développé par Mutec Shs.
Celui-ci permet de trouver des offres de rachat de crédit adaptées à ses besoins et les meilleurs taux en vigueur.

Le dépôt d'un dossier de surendettement à la Banque de France

Pour diverses raisons, un grand nombre de particuliers en situation de surendettement optent chaque année pour le dépôt d'un dossier de surendettement plutôt qu'un rachat de crédit.
C'est principalement le cas de personnes dont la demande de regroupement de prêts ne peut pas aboutir dans la mesure où leur dossier n'est pas assez qualitatif.
Il peut également s'agir de personnes ne souhaitant pas faire appel à un courtier à cause des honoraires qui sont de l'ordre de 6% du montant regroupé.
La Banque de France dispose d'une commission de surendettement auprès de laquelle chaque personne peut se tourner pour déposer un dossier de surendettement.
Celle-ci sera alors analysée et des solutions concrètes sont alors proposées au demandeur afin de diminuer son endettement.

Lors de la commission, le demandeur ainsi que ses créanciers sont convoqués par courrier par la Banque de France.
Cette dernière donne rendez-vous aux deux parties qui devront se présenter à la date et à l'heure indiquée dans la convocation.
La Banque de France étudie minutieusement la demande et propose alors un plan financier dans le but d'aider le particulier à sortir de sa situation de surendettement.
Celui-ci est dans le droit d'accepter ou de refuser les solutions proposées par la banque de France.
Il existe des cas exceptionnels pour lesquels la Banque de France décide de supprimer l'ensemble des dettes d'un particulier dans le cas où celui-ci est totalement insolvable.

Conclusion sur les solutions pour sortir du surendettement

La réalisation d'un rachat de crédit et le dépôt d'un dossier de surendettement à la Banque de France sont les deux principaux moyens pour sortir de la spirale du surendettement.
Afin de maximiser ses chances de sortir du surendettement, il est tout à fait possible de prendre contact avec un courtier en rachat de crédit et de déposer un dossier de surendettement en parallèle.
Cela permet de prendre connaissance des solutions de rachat de crédit existantes ainsi que des propositions de la Banque de France avant de faire un choix définitif sur la solution choisie.

Chacune de ces solutions comporte des avantages et des inconvénients qu'il est important de connaître avant de s'engager.
L'équipe de Mutec Shs se tient à disposition pour tout renseignement supplémentaire sur les solutions permettant de sortir du surendettement.

A lire sur le même thème: