Les meilleures solutions pour s'en sortir financièrement


Simulateur et comparateur de rachat de crédit


Être confronté aux problèmes d'argent

Selon les statistiques, 25% des ménages connaissent des difficultés financières au quotidien et plus d'un ménage sur deux se retrouve en difficultés à quelques reprises dans l'année.
Pour ces familles, il est difficile d'envisager l'avenir sereinement et d'entreprendre de nouveaux projets.
Pour s'en sortir financièrement, de nombreuses familles ont recours à un crédit à la consommation pour pouvoir maintenir un niveau de vie décent.
En effet, de nombreuses personnes souscrivent aux offres de prêt revolving proposées par les grandes surfaces pour faire les courses à crédit.

De même, près de 70% des particuliers optent pour un prêt auto afin d'acheter une nouvelle voiture.
Ainsi, c'est l'accumulation de tous les prêts qui créent la situation de surendettement des ménages et beaucoup d'entre eux n'arrivent pas à s'en sortir.
Beaucoup de personnes se posent la question de savoir comment s'en sortir financièrement après un divorce ou une séparation.
Ce cas de figure est de plus en plus répandu en France du fait du nombre grandissant de séparations et de divorces.


Les différents moyens de s'en sortir financièrement

Il existe plusieurs moyens concrets permettant de se sortir des problèmes financiers et d'augmenter son pouvoir d'achat.


La solution du rachat de crédit

Pour les ménages connaissant des problèmes de surendettement dûs à la contraction excessive de prêts, le rachat de crédit fait partie des principales solutions pour s'en sortir financièrement.
Le rachat de prêt est une opération qui a pour objectif de diminuer le montant global des mensualités d'une personne afin d'augmenter son pouvoir d'achat.
Cette diminution pouvant atteindre les 70% est possible par l'allongement de la durée de remboursement de tous les prêts.

A titre d'exemple, prenons le cas d'un particulier qui devait rembourser 1500 euros par mois avant la réalisation du rachat de crédit.
Une fois ce dernier mis en place, cette même personne ne doit plus rembourser que 800 euros, ce qui lui a permis d'économiser 700 euros par mois.
La personne réalisant un rachat de crédit ne devra rembourser qu'une seule mensualité et l'ensemble de ses dettes seront soumises à un taux d'intérêt unique.
L'emprunteur devra rembourser l'ensemble de ses dettes à un même créancier, ce qui facilite grandement leur remboursement.
Cependant, il faut savoir que la mise en place d'un rachat de crédit a un coût du fait de tous les frais annexes obligatoires lors de sa mise en place.
Le rachat de crédit est souvent un moyen de s'en sortir financièrement après un divorce ou une séparation du fait de la division des revenus par deux.


Demander un report de mensualité

Lorsque les mensualités sont trop nombreuses, il est très fréquent qu'une famille n'arrive plus à les rembourser.
Cela peut créer un déséquilibre important ainsi que des répercutions graves sur le compte bancaire telles que des rejets de prélèvement.
Le cumul de ces rejets de prélèvement peut entraîner le fichage bancaire et le gel du compte bancaire de la personne.
Pour éviter d'arriver à ce type de situation, il est possible de demander à chaque créancier le report d'une mensualité.

Lors de cette demande, il faut préciser que cette demande est exceptionnelle et la banque accepte dans certains cas ce report.
Pour cela, il suffit de prendre contact avec le conseiller qui gère son compte emprunteur.
Certaines banques de prêt acceptent le report des mensualités jusqu'à deux fois dans l'année.
Cela permet ainsi à l'emprunteur d'être plus à l'aise financièrement et de mieux appréhender les prochains prélèvements.


Déposer un dossier de surendettement à la Banque de France

Le dépôt d'un dossier de surendettement à la Banque de France est très courant et représente pour beaucoup de ménages la dernière chance pour s'en sortir financièrement.
Le rachat de crédit est notamment conseillé aux familles ayant un taux d'endettement compris entre 35% et 65%.
En revanche, le dépôt de surendettement est parfaitement approprié aux personnes se trouvant dans une situation financière critique.
Pour effectuer le dépôt d'un dossier à la commission de surendettement, il suffit de télécharger ce dossier et de le faire parvenir à la Banque de France la plus proche de son domicile.
La commission va alors étudier toutes les possibilités afin d'aider le demandeur à s'en sortir financièrement et un plan de surendettement va être proposé.
Le demandeur est libre de l'accepter ou pas, bien qu'il est fortement conseillé de suivre les directives de la Banque de France.

Chaque année, de nombreuses personnes ayant divorcé ou ayant connu une séparation se tournent vers cette solution.
Dans le cas d'une insolvabilité totale du demandeur et sans possibilité que la situation de ce dernier ne s'améliore, la Banque de France peut demander aux créanciers de renoncer à leurs dettes.
Ainsi, de nombreuses familles voient leurs dettes supprimées, ce qui leur permet de s'en sortir financièrement de manière définitive.


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Un prêt vous engage et doit être remboursé. De ce fait, il est impératif de bien vérifier ses capacités financières avant de signer une offre de crédit.
Les opérations de rachat de crédit sont encadrées par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution situé au 61 rue Taitbout, 75436 Paris Cedex 09.

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