Réaliser un rachat de crédit ou déposer un dossier de surendettement à la Banque de France

Le rachat de crédit: une solution permettant de baisser son taux d’endettement

Parmi les solutions financières permettant de diminuer son taux d’endettement, il y a notamment le rachat de crédit.
Nommé également regroupement de prêts, cette solution consiste à regrouper l’ensemble des mensualités en une seule.
Cette dernière est généralement nettement plus faible que la somme des précédentes mensualités.

En moyenne, un particulier réalisant un rachat de crédit diminue le montant global de sa mensualité de 50%.
Pour que cette opération se réalise, la banque de rachat de crédit rembourse tous les créanciers de l’emprunteur et devient ainsi l’unique créancier de ce dernier.
Il est important de souligner que toutes les dettes peuvent être intégrées au rachat de crédit y compris les retards de loyer, de paiement de l’EDF…

Déposer un dossier de surendettement à la Banque de France

Souvent considéré comme étant l’ultime solution en cas de surendettement, le dépôt d’un dossier de surendettement à la Banque de France par les ménages est de plus en plus fréquent.
La Banque de France a mis en place une commission de surendettement dans le but d’aider les ménages en endettement extrême.
Pour bénéficier de ce service gratuit, il suffit de remplir un dossier de surendettement et de le déposer à la Banque de France de son choix accompagné des justificatifs demandés.

La commission de surendettement étudie chaque dossier et propose alors à l’endetté des solutions pour l’aider à sortir de sa situation financière difficile.
A titre d’exemple, la Banque de France peut proposer à l’endetté de vendre son bien immobilier s’il en dispose d’un.
Dans le cas où le demandeur est dans une situation totale d’insolvabilité et ne dispose d’aucun bien personnel, la commission de surendettement peut procéder à l’effacement total des dettes.

Faut-il opter pour un rachat de crédit ou pour le dépôt d’un dossier de surendettement ?

Faire le choix entre un regroupement de crédits ou le dépôt d’un dossier de surendettement dépend de plusieurs facteurs.
En effet, cela dépend du niveau d’endettement du ménage, de sa situation professionnelle, de son âge… Dans le cas d’un endettement modéré, il est préférable de s’orienter vers la réalisation d’un rachat de crédit.
En effet, il faut savoir que le dépôt d’un dossier de surendettement entraîne un fichage à la Banque de France pour une durée de 5 ans avec les conséquences qui en découlent.
De ce fait, pour éviter un tel fichage, il est préférable de regrouper ses dettes afin de diminuer son taux d’endettement et augmenter ainsi son pouvoir d’achat.

En revanche, un particulier en retraite, n’ayant pas accès au rachat de crédit et dont la situation financière ne peut pas s’améliorer dans le futur aura plutôt intérêt à se tourner vers la Banque de France.
Chaque cas est unique et il est préférable de prendre conseil auprès de sa banque avant de s’orienter vers un rachat de crédit ou auprès de la commission de surendettement.
Les spécialistes en rachat de crédit de Mutec Shs sont à votre disposition pour tout conseil sur la réalisation d’une restructuration de dettes ou le dépôt d’un dossier à la Banque de France.

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