Comprendre le rachat de crédit et son fonctionnement

Définition d'un rachat de crédit

De nombreuses personnes endettées entendent parler du rachat de crédit comme étant un moyen d'augmenter son pouvoir d'achat mais beaucoup d'entre elles ignorent à quoi il correspond.
Nommé également regroupement de prêts, le rachat de crédit est une opération financière qui consiste à regrouper l'ensemble des dettes d'une personne afin de diminuer ses mensualités.

A l'issue de la mise en place du rachat de crédit, la personne endettée doit alors payer une unique mensualité à un seul créancier dans la mesure où ce dernier rachète l'ensemble des dettes.
Il existe principalement 3 grandes familles de restructurations de dettes : le rachat de crédit immobilier, conso ainsi qu'hypothécaire.

Qu'est-ce qu'un rachat de crédit immobilier ?

Une opération financière de rachat de rachat de crédit immobilier consiste à regrouper des dettes constituées d'au minimum un prêt immobilier et d’un prêt conso.
Dans ce type de regroupement de crédit, le prêt immobilier représente la majeure partie des dettes, soit au minimum 60% de la totalité des dettes.
Les autres crédits à regrouper sont généralement des prêts à la consommation classique tels que le prêt travaux ou auto.

Le rachat de crédit à la consommation

Contrairement au rachat de prêt immobilier, le rachat de crédit à la consommation est constitué uniquement de prêts conso.
Il n'y a donc aucun prêt immobilier dans cette opération mais uniquement des prêts revolving, travaux, auto…

Les taux des prêts à la consommation sont élevés, ce qui explique l'engouement des particuliers endettés pour ce type de rachat de prêt.
Ce type de rachat de crédit est le plus fréquent et il est généralement réalisé par des locataires.

Le rachat de crédit hypothécaire

Réservé exclusivement aux propriétaires d'un ou de plusieurs biens immobiliers, le rachat de crédit hypothécaire est une opération dans laquelle un bien immobilier est mis en garantie pour la banque.

Cette mise en hypothèque rassure grandement les banques dans la mesure où elles ont la possibilité de vendre le bien si leur client devient insolvable.
C'est pour cette raison qu'il ne faut pas opter pour un rachat de crédit hypothécaire sans raison valable dans la mesure où il peut, dans certains cas, aboutir pour un emprunteur à la perte de sa maison.

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