Qu'est-ce qu'un rachat de crédit ?

Par définition, un rachat de crédit nommé également regroupement de prêts est une opération financière qui a pour finalité de diminuer la mensualité globale d'une personne endettée.
Tous les prêts contractés auprès des banques ainsi que les diverses dettes peuvent être intégrées au rachat de crédit.

Pour cela, un organisme de rachat de crédit procède au remboursement de l'ensemble des dettes de la personne concernée qui aura alors comme unique créancier la banque ayant racheté les prêts.
A l'issue du rachat de crédit, l'emprunteur devra ainsi rembourser une mensualité unique à un taux unique.

Les types de rachat de crédit proposés par les banques

Il existe plusieurs types de rachat de prêt en fonction du besoin de chaque personne en situation de surendettement.

Définition d'un rachat de prêt conso

Dans un rachat de crédit à la consommation, il n'y a aucun prêt immobilier d'intégré.
Seuls les crédits à la consommation tels que les prêts revolving, prêts auto ou travaux sont rachetés par la banque.
Ce type de rachat de crédit est donc ouvert à toutes les personnes ayant au minimum 2 prêts à la consommation en cours de remboursement et ne souhaitant pas faire racheter un crédit immobilier.

Définition d'un rachat de crédit immobilier

Pour réaliser un rachat de prêt immobilier, il faut disposer au minimum d'un prêt immobilier et d'un crédit conso en cours de remboursement.
Ce type de rachat de prêt est donc destiné exclusivement aux propriétaires et non pas aux locataires ou aux personnes hébergées gratuitement.
Le taux d'intérêt d'un rachat de crédit immobilier est plus avantageux que celui d'un rachat de prêt conso.

La renégociation de prêt immobilier

Destinée uniquement aux propriétaires, la renégociation de crédit immobilier a pour but de diminuer uniquement le taux d'intérêt relatif à un prêt immobilier.
Le rachat de crédit porte ainsi seulement sur le prêt immobilier et n'intègre pas de crédit à la consommation.
Cette opération financière est notamment souscrite par les ménages lors des périodes où le taux d'intérêt des crédits immobiliers est bas.

Définition d'un rachat de crédit hypothécaire

Il est très courant que la banque exige d'un propriétaire effectuant un rachat de crédit la mise en hypothèque d'un bien immobilier.
Cela permet à la banque de s'assurer de récupérer l'argent prêté dans le cas où l'emprunteur devient insolvable.
En effet, dans le cas d'un rachat de crédit hypothécaire, la banque a la possibilité de vendre le bien de l'emprunteur afin de récupérer le capital restant dû.
Ainsi, un rachat de crédit hypothécaire est une opération de rachat de prêt classique dans laquelle un bien immobilier est mis en hypothèque.
La réalisation de cette opération bancaire doit être obligatoirement finalisée auprès d'un notaire.

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