Le rachat de crédit est-il une solution de dernier recours contre le surendettement ?


Simulateur et comparateur de rachat de crédit


Les difficultés liées au surendettement

Le cumul des prêts bancaires est généralement responsable d'une situation de surendettement.
La meilleure manière de déterminer son niveau d'endettement est de diviser le montant global de ses mensualités par le montant global de ses revenus.
Cet indicateur qui porte le nom de taux d'endettement est le principal moyen de savoir si une personne se trouve dans une situation de surendettement.
En moyenne, un particulier se trouve dans une situation de surendettement si son taux d'endettement est supérieur à 70%.

Plus le niveau d'endettement est élevé, plus la personne concernée risque de connaître des soucis financiers importants.
Cela peut générer des rejets de prélèvements et même un fichage bancaire à la Banque de France dans certains cas.
Il a été également prouvé que d'être en situation de surendettement génère de l'anxiété et un mal-être au quotidien.
Beaucoup de personnes surendettées considèrent le rachat de crédit comme étant la solution de la dernière chance pour s'en sortir.


Les différentes solutions pour sortir du surendettement

Une personne en situation d'endettement excessif dispose de plusieurs moyens pour améliorer sa situation financière.
Chacun de ces moyens peut être envisagé lors d'une démarche visant à baisser son taux d'endettement.


Réaliser un rachat de crédit bancaire

L'opération bancaire du rachat de crédit est la solution préférée des ménages souhaitant sortir d'une situation de surendettement.
Elle consiste à regrouper l'ensemble des prêts de la personne surendettée et d'allonger la durée de remboursement de ces derniers.
Il en découle une diminution du montant global de la mensualité entraînant ainsi une baisse importante du taux d'endettement.
Cependant, le rachat de crédit est une solution qui n'est pas accessible à tous dans la mesure où les banques exigent plusieurs conditions avant de donner leur accord.


Rechercher un prêt entre particuliers

De plus en plus en vogue au fil des années, le prêt entre particuliers est un moyen permettant de bénéficier d'un crédit sans passer par les banques.
Cette solution est notamment adaptée aux particuliers n'ayant plus accès au rachat de crédit bancaire.
Cela peut être dû à un taux d'endettement trop élevé ou à un fichage à la Banque de France.

De plus en plus de personnes réalisent ainsi un rachat de crédit entre particuliers afin de baisser leur taux d'endettement.
Ces personnes empruntent de l'argent à un autre particulier, ce qui leur permet de rembourser leurs dettes auprès de leurs créanciers.
La principale difficulté lors de la recherche d'un prêt entre particuliers est de trouver un prêteur sérieux et honnête.


Contacter l'association CRESUS

Afin de se faire aider psychologiquement et concrètement dans ses problèmes liés au surendettement, il est possible de prendre contact avec l'association CRESUS.
Cette association, constituée de bénévoles, a été créée en Alsace avant de s'étendre dans toute la France.

L'ensemble des missions de l'association CRESUS ont pour objectif d'aider et d'accompagner toutes les personnes en situation de surendettement.
Après avoir effectué une étude de la situation du surendetté, l'association CRESUS recherche les meilleures solutions pour aider la personne à sortir de la spirale du surendettement.


La commission de surendettement à la Banque de France

Chaque année, plusieurs dizaines de milliers de personnes déposent un dossier de surendettement à la Banque de France.
Cette dernière a mis en place une commission de surendettement afin d'aider les surendettés à trouver une solution visant à baisser leur taux d'endettement.
Les services de la Banque de France sont gratuits et il suffit de se rendre auprès de celle-ci afin de déposer un dossier de surendettement.
Ce dernier sera alors examiné en détail et un plan d'action adapté à la situation de chacun sera établi.


Conclusion sur les solutions contre le surendettement

Contrairement à ce que de nombreuses personnes pensent, la solution du rachat de crédit n'est pas celle de la dernière chance dans le cas d'un surendettement excessif.
Il est d’ailleurs conseillé de rechercher un rachat de crédit dès qu'une instabilité financière se fait ressentir.

Dans le cas où le rachat de crédit n'est pas envisageable, il est alors conseillé de rechercher d'autres solutions.
Il est notamment conseillé de déposer un dossier à la Banque de France qui représente la solution de la dernière chance.
Les spécialistes de Mutec Shs se tiennent à disposition pour tout complément d'information sur les solutions permettant de sortir du surendettement.


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Un prêt vous engage et doit être remboursé. De ce fait, il est impératif de bien vérifier ses capacités financières avant de signer une offre de crédit.
Les opérations de rachat de crédit sont encadrées par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution situé au 61 rue Taitbout, 75436 Paris Cedex 09.

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