Peut-on réaliser un rachat de crédit malgré un découvert bancaire ?


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L'impact d'un découvert bancaire sur un rachat de prêt

Au fil des années, les établissements de regroupement de crédit ont durci leurs critères d'acceptation, ce qui explique le taux de refus important de la part des banques.
Pour pouvoir bénéficier d'un rachat de prêt, il est indispensable de répondre à de nombreux critères dont certains sont plus importants que d'autres.
L'objectif des banques est de financer des demandes de rachat de crédit qu'elles jugent les moins risquées en terme de solvabilité.
Dans le cas où un client ayant réalisé un rachat de crédit devient insolvable, il peut voir sa dette effacée dans sa globalité par la Banque de France.
C'est notamment le cas où cette dernière juge que le particulier est dans une situation d'insolvabilité extrême et dont la situation ne peut pas s'améliorer au cours du temps.

Le fait d'être régulièrement à découvert ou de l'être au moment d'effectuer sa demande de rachat de crédit est un point négatif pour obtenir une réponse positive.
Cependant, des milliers de personnes à découvert obtiennent une réponse positive chaque année malgré ce type d'incident bancaire.


Dans quel cas un rachat de crédit peut être accepté malgré un découvert bancaire ?

Le fait d'être à découvert génère systématiquement des conséquences négatives pour la personne concernée.
Hormis le fait d'être considéré par la banque comme un particulier ayant une mauvaise gestion de son budget, un découvert génère des frais bancaires non négligeables.
En effet, les banques prélèvent des agios pour chaque jour durant lequel le compte est à découvert.

Bien que le fait d'être à découvert ne fait pas partie des principaux critères des banques de rachat de crédit, ces dernières en tiennent compte lors de leur prise de décision.
Cependant, une demande de rachat de crédit d'une personne à découvert peut être acceptée dans certaines conditions.


Être propriétaire d'un bien immobilier

Le fait d'être propriétaire d'un appartement ou d'une maison apporte une garantie si importante aux banques que le fait d'être à découvert n'aura aucun impact sur la demande.
Si un propriétaire à découvert n'arrive pas à trouver un accord pour un rachat de crédit, cela n'est pas dû au fait qu'il soit à découvert.
Généralement, dans ce type de situation, le propriétaire est fiché à la Banque de France ou n'a pas une situation professionnelle stable, expliquant ses difficultés à regrouper ses dettes.


Avoir des revenus confortables

Il existe une corrélation positive entre le niveau de revenus d'une personne et ses chances que sa demande aboutisse.
Plus le salaire d'un particulier souhaitant regrouper ses dettes est élevé, plus la demande a des chances d'être acceptée.
En règle générale, un ménage ayant des revenus cumulés de plus de 3000 euros ne sera pas impacté négativement à cause du fait qu'il soit régulièrement à découvert.


Le cas des fonctionnaires

Malgré des revenus moyens plus faibles que dans le privé, les fonctionnaires sont particulièrement appréciés par les établissements de rachat de crédit.
Ceci est notamment dû au fait que les fonctionnaires ont la sécurité de l'emploi et le risque qu'ils deviennent insolvables est faible.
De ce fait, qu'ils soient propriétaires ou locataires, les fonctionnaires qui sont régulièrement à découvert restent des clients de confiance pour les banques de rachat de crédit.


Conclusion des conséquences d'un découvert bancaire pour un rachat de crédit

Les critères d'acceptation des organismes de rachat de crédit sont complexes et chaque professionnel dispose d'un logiciel d'aide à la décision pour juger de la qualité d'une demande.
Le fait de devoir utiliser régulièrement un découvert bancaire est un signal négatif pour les banques.

Cependant, ce dernier peut être atténué dans le cas où l'emprunteur est en mesure d'apporter les garanties attendues par les banques.
Il ne faut pas hésiter à contacter les experts de Mutec Shs afin d'évaluer les chances d'acceptation d'une demande malgré une utilisation régulière du découvert bancaire.



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Un prêt vous engage et doit être remboursé. De ce fait, il est impératif de bien vérifier ses capacités financières avant de signer une offre de crédit.
Les opérations de rachat de crédit sont encadrées par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution situé au 61 rue Taitbout, 75436 Paris Cedex 09.

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