Quelles sont les différentes étapes pour la mise en place d'un rachat de crédit ?

Les étapes principales d'une opération de rachat de crédit

Quelle que soit la situation personnelle et professionnelle d'un particulier souhaitant effectuer un regroupement de crédits, celui-ci devra passer par plusieurs étapes obligatoires.

1. La recherche d'un courtier spécialisé



La première étape pour bénéficier d'un regroupement de prêts est de trouver un courtier en rachat de crédit jouant le rôle d'intermédiaire entre le demandeur et la banque.
Cette recherche peut rapidement aboutir en utilisant un simulateur de rachat de crédit gratuit.
Celui-ci permet de trouver rapidement plusieurs courtiers capables de répondre à ses besoins et attentes concernant ses problèmes d'argent.



2. Le montage du dossier de rachat de crédit



Une fois le courtier en regroupement de crédit trouvé, il est obligatoire de monter un dossier de rachat de prêt.
Ce dernier permettra à la banque de procéder à l'étude de la demande et d’émettre une réponse positive ou négative.
Cette étape est l'une des plus importantes et il est impératif de prendre le temps de réunir tous les documents demandés par le courtier.
Si l'un des documents manque, la banque ne pourra pas étudier la demande qui sera alors classée sans suite.



3. L'émission de l'offre de rachat de crédit bancaire



Dans le cas d'une réponse positive de la banque, celle-ci va alors faire parvenir au client une offre de rachat de crédit.
Sur celle-ci est indiqué l'ensemble des conditions et clauses relatives à l'opération de rachat de crédit.
La banque doit notamment faire apparaître sur une offre le coût total de l'opération, le taux d'intérêt et le montant de la nouvelle mensualité.



4. Le délai de réflexion obligatoire



Afin de protéger les particuliers ayant fait le choix de regrouper leurs prêts de manière impulsive, l’État a mis en place un délai de réflexion obligatoire.
Après la réception de l'offre de rachat de prêt, le client devra patienter un délai minimum avant de retourner l'offre de prêt signée.
Ce délai de réflexion obligatoire est de 10 jours dans le cas d'un rachat de crédit immobilier et de 14 jours pour un rachat de prêt à la consommation.
Dans le cas où le client est sûr de son choix et qu'il renvoie l'offre avant la fin du délai de réflexion, cette dernière sera considérée comme caduque.



5. L'envoi de l'offre datée et signée certifiant son accord



Une fois le délai de réflexion écoulé, le client pourra alors procéder à l'envoi de l'offre de rachat de crédit signée avec la mention «Bon pour accord».
Toutes les pages devront être paraphées afin de certifier avoir pris connaissance de l'ensemble des clauses du contrat et de donner son accord sans aucune réserve.



6. Le passage chez le notaire



Faire appel à un notaire pour un rachat de prêt n'est obligatoire que pour un rachat de crédit immobilier.
Lors de ce type de regroupement de prêts, l'emprunteur doit, dans la grande majorité des cas, hypothéquer son bien immobilier et cela doit être réalisé par un notaire.
La rémunération de ce dernier est d'environ 1,5% du montant du bien hypothéqué.
Le notaire peut également intervenir pour l'estimation d'un bien immobilier dans le cas d'un rachat de crédit hypothécaire.



7. Le regroupement concret des différents prêts



A réception de l'offre de rachat de prêt signée, la banque pourra procéder concrètement au regroupement des prêts.
Celle-ci va alors payer les différentes dettes du client aux organismes concernés et deviendra alors l'unique créancier.
Le client devra rembourser chaque mois une mensualité unique pendant le nombre d'années prévu sur le contrat.
Comme dans le cadre d'un prêt classique, la banque pourra se retourner contre le client si celui-ci ne rembourse pas ses mensualités comme convenu sur l'offre de rachat de crédit.

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