L'importance du notaire dans un rachat de crédit

Qu'est-ce qu'un notaire ?

Le notaire est un expert du droit nommé par l’État dont la mission est de rédiger des documents officiels ainsi que des contrats afin de rendre ces derniers authentiques.
Les notaires sont contrôlés par les magistrats du ministère public dont la mission principale est de veiller à ce que la loi soit appliquée.
Les notaires sont notamment connus pour intervenir lors de l'achat d'un bien immobilier ou dans les cas de succession.
Or, le notaire joue également un rôle primordial lors d'une opération de rachat de crédit bancaire.

Un notaire est-il obligatoire lors d'un rachat de crédit ?

De nombreuses personnes se demandent s'il est impératif de faire intervenir un notaire lors d'un rachat de prêt.
Faire intervenir un notaire lors d'un rachat de crédit a un coût à la charge de l'emprunteur, ce qui explique pourquoi de nombreuses personnes ne souhaitent pas le faire intervenir.

Il est obligatoire de faire appel aux services d'un notaire lors d'un rachat de crédit hypothécaire lors duquel le demandeur met son bien immobilier en garantie.
Dans ce cas précis, le notaire a pour mission d'estimer la valeur du bien immobilier hypothéqué et de rembourser les dettes aux différents créanciers.
Dans les autres types de rachats de prêt, il n'est pas obligatoire de faire appel aux services d'un notaire.

Le remboursement des dettes aux créanciers par le notaire

Lors de la mise en place d'un regroupement de crédits à la consommation, l'organisme de rachat de crédit se charge de rembourser chaque créancier.
C'est pour cela qu'il faut fournir à la banque un tableau d'amortissement à jour afin que celle-ci sache exactement la somme à rembourser aux courtiers.

En revanche, lors d'un rachat de crédit hypothécaire, c'est le notaire qui sera en charge de régler toutes les dettes de la personne réalisant la restructuration de dettes.
En tant qu'officier ministériel, le notaire dispose de l'expertise nécessaire afin que cette étape du rachat de crédit se déroule dans les meilleures conditions.

L'évaluation d'un bien immobilier

Lorsqu'un particulier met son bien immobilier en garantie dans le cadre de son rachat de crédit, il est impératif de connaître la valeur du bien en question.
En effet, afin d'augmenter ses chances d'obtenir un réponse positive pour son rachat de crédit, il est impératif que la valeur du bien immobilier soit supérieure au montant global des dettes.
La banque procède au calcul d'un ratio hypothécaire qui est égal à la somme globale des dettes à rembourser divisée par la valeur du bien immobilier hypothéqué.

Dans le cas où l'emprunteur ne rembourse pas ses mensualités, la banque procédera à la vente de son bien immobilier afin de récupérer l'argent prêté.
Si le ratio hypothécaire est inférieur à 1, cela signifie que la valeur du bien immobilier est supérieure aux montants des dettes, ce qui est rassurant pour les banques.
C'est pour cette raison que le bien doit être mis en valeur le mieux possible au moment de l'estimation afin que sa valeur soit la plus importante possible.

L'estimation d'un bien immobilier par le notaire

L'estimation du bien peut être effectuée par le notaire ou par un professionnel du bâtiment.
Pour une raison de fiabilité, les banques de rachat de crédit ont une préférence pour l'estimation notariale du bien immobilier.
Un notaire facture en moyenne 200 euros pour l'estimation d'un bien immobilier et un document d'estimation officiel est alors fourni.
Ce document est à joindre au dossier de rachat de crédit afin de permettre à la banque d'étudier la demande.

Par la suite, la banque de rachat de crédit fera intervenir, à sa charge, un professionnel de l'immobilier afin qu'il vienne estimer avec exactitude la valeur du bien et confirmer l'estimation du notaire.
Lors de cette nouvelle estimation, le professionnel va tenir compte des caractéristiques propres au logement mais également du marché de l'immobilier.
Au cours de cette visite, il ne faut pas hésiter à mettre son bien en avant afin que sa valeur estimée soit la plus importante possible.