Le calcul de la mensualité d'un rachat de crédit


Simulateur et comparateur de rachat de crédit


Quelques rappels sur la mensualité d'un rachat de prêt

Toute opération de rachat de crédit a pour objectif de baisser les mensualités des personnes ayant des difficultés à rembourser leurs dettes.
Pour que cette diminution soit possible, les banques de rachat de crédit offrent la possibilité aux personnes endettées d'allonger la durée de remboursement de l'ensemble de leurs prêts.
De cette manière, la personne dont les prêts sont rachetés rembourse une nouvelle mensualité qui est nettement inférieure à ce qu'elle remboursait avant la mise en place de l'opération.

Selon les statistiques sur le regroupement de crédits, les ménages réduisent leurs mensualités d'environ 40% en moyenne à l'issue d'un rachat de crédit.
Certaines personnes bénéficient d'une réduction de mensualité de 70%, ce qui leur permet d'augmenter fortement leur pourvoir d'achat.
Afin de déterminer la nouvelle mensualité issue d'un rachat de crédit, de nombreux facteurs sont à prendre en compte.


Le mode de calcul d'une mensualité d'un rachat de prêt

Plusieurs données doivent être prises en compte pour le calcul d'une mensualité d'un regroupement de prêts.

La mensualité d'un rachat de crédit dépend :

  • Du montant global racheté
  • Des frais de courtage perçus par le courtier
  • Des frais de notaire si un bien est hypothéqué
  • Des frais de dossier
  • Du montant de la pénalité de remboursement anticipé du prêt immobilier le cas échéant
  • De la durée de remboursement de l'opération
  • Du taux d'intérêt

Pour déterminer le montant de la mensualité, il faut additionner le montant global des prêts à racheter et l'ensemble des frais énumérés ci-dessus.
Une fois cela effectué, il faut diviser ce montant par le nombre de mois de remboursement et multiplier le résultat obtenu par le taux d'intérêt divisé par 100 + 1.


Exemple de calcul d'une mensualité de rachat de crédit

Prenons le cas d'une famille souhaitant faire racheter 100000 euros de dettes sur une durée de 15 ans à un taux d'intérêt annuel de 2%.
Ces dettes sont constituées d'un prêt immobilier dont le capital restant dû est de 60000 euros et le reste est un prêt conso.
Ce ménage est propriétaire d'un bien immobilier qui va être hypothéqué afin d'apporter une solide garantie à la banque.

Pour un tel montant à racheter, les frais estimés sont de :

  • 6000 euros pour les frais de courtage
  • 1200 euros de frais de notaire
  • 500 euros de frais de dossier
  • 1200 euros de pénalité de remboursement anticipé du prêt immobilier

Le montant estimé de la mensualité du rachat de crédit est de :

(100000 + 9400)/180 * [1+(2/100)] = 619.93 euros.

Ainsi, la mensualité d'un rachat de crédit de 100000 euros sur 15 ans à un taux de 2% est de 619.93 euros.


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Un prêt vous engage et doit être remboursé. De ce fait, il est impératif de bien vérifier ses capacités financières avant de signer une offre de crédit.
Les opérations de rachat de crédit sont encadrées par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution situé au 61 rue Taitbout, 75436 Paris Cedex 09.

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