Réalisez un rachat de prêt rapidement et au meilleur taux

Qu'est-ce qu'un rachat de prêt ?

L'objectif principal d'un rachat de prêt est de baisser le montant global des mensualités de remboursement des différents prêts contractés dans le passé.
Le rachat de prêt est souvent assimilé au rachat de crédit alors qu'il existe bien une différence entre ces deux opérations financières.
En effet, le crédit peut être octroyé uniquement par des organismes financiers qui appliquent un taux d'intérêt représentant leur rémunération.

Lors d'une opération de prêt, l'argent peut être prêté aussi bien par une banque que par un particulier et il s'agit, dans ce dernier cas, d'un prêt entre particuliers.
Ainsi, le rachat de prêt permet de regrouper l'ensemble des emprunts effectués auprès de tous types de prêteurs.
Après la mise en place du rachat de prêt, l'emprunteur doit rembourser une unique mensualité dont le montant est nettement plus faible que ce qu'il remboursait auparavant.
Cette diminution des mensualités est possible par l'allongement de la durée de remboursement des différents prêts rachetés.
Une opération de rachat de prêt peut être effectuée par un particulier ou par un professionnel ayant souscrit à plusieurs prêts dans le cadre de son activité.

Dans quels cas réaliser un rachat de prêt?

Dans la grande majorité des cas, un rachat de prêt est effectué dans le but de baisser le montant global des mensualités et d'augmenter ainsi son pouvoir d'achat.
Le cumul de plusieurs prêts entraîne, dans de nombreux cas, des situations de surendettement et le rachat de prêt est l'une des principales solutions pour en sortir.
Dès lors que le taux d'endettement est supérieur à 70%, il est opportun de réaliser un rachat de prêt afin d'augmenter son pouvoir d'achat.

Le regroupement de prêts peut également être effectué en prévention des éventuels déséquilibres financiers.
C'est notamment le cas des personnes proches de la retraite et qui connaîtront ainsi une baisse de revenus dans un futur proche.
Afin que le passage à la retraite ne génère pas une baisse de revenus, le rachat de prêt représente une solution adaptée à ce changement professionnel.

Qui est concerné par le rachat de prêt ?

Pour réaliser un rachat de prêt, il faut être âgé d'au minimum 18 ans et avoir souscrit à deux prêts au minimum dans le passé.
Si une personne ne dispose que d'un prêt à faire racheter, il s'agit alors d'une renégociation de prêt.
L'ensemble des prêts peuvent être rachetés : prêt immobilier, prêt à la consommation et autres prêts personnels.
Le taux d'endettement moyen d'un ménage réalisant un rachat de prêt est de 63% et le montant moyen à regrouper est de 35000 euros.

La mise en place d'un rachat de prêt

Afin de bénéficier d'un rachat de prêt, il est impératif de faire parvenir sa demande à un courtier qui est un intermédiaire bancaire en charge de la mise en place de l'opération.
Les spécialistes de Mutec Shs recommandent d'utiliser un comparateur de rachat de prêt afin de trouver l'offre la moins chère.
En effet, après avoir déposé sa demande sur un simulateur en rachat de prêt, la demande est envoyée à plusieurs courtiers qui procéderont à une étude personnalisée.
Dans le cas où la demande est recevable, le courtier procède au montage du dossier afin de l'envoyer aux banques susceptibles de regrouper concrètement les dettes.

Les organismes de rachat de crédit vont alors étudier la demande et émettre une offre de rachat de prêt qui sera envoyée au client.
Dans le cas où ce dernier accepte l'offre de rachat de prêt, il devra alors retourner la proposition datée et signée.
Si un prêt immobilier fait partie des différents emprunts à regrouper, l'intervention d'un notaire est obligatoire.

Le délai moyen de mise en place d'un rachat de prêt

En moyenne, il faut patienter 45 jours afin qu'un rachat de prêt soit concrètement mis en place.
Lors de l'envoi d'un dossier de rachat de prêt à la banque, celle-ci étudie la demande sous 15 jours en moyenne.
Si elle accepte le financement demandé, elle fait parvenir une offre à son client qui devra patienter 10 jours avant d'accepter l'offre conformément à la loi Lagarde.
Dans certains cas, la banque peut exiger des documents spécifiques, ce qui va générer un allongement de la durée de traitement de la demande.

Les documents exigés dans le cadre d'un rachat de prêt

Le montage d'un dossier de rachat de prêt est une étape primordiale lors de la mise en place de cette opération financière.

Un dossier de rachat de prêt est notamment composé des documents suivants :

• La photocopie d'une pièce d'identité officielle (passeport ou carte d'identité).
• Un relevé d'identité bancaire, plus connu sous le nom de RIB.
• La liste des prêts à faire racheter avec les offres de prêts bancaires correspondantes.
• Les différents tableaux d'amortissement de chaque prêt à faire racheter.
• Un justificatif de domicile.
• La copie de la taxe d'habitation et de l'avis d'imposition.
• Les contrats de travail de chaque emprunteur.
• Les 3 derniers relevés bancaires.
• La photocopie du livret de famille.
• Les 3 derniers bulletins de paie de chaque emprunteur.
• Les 3 derniers formulaires 2035 pour les professions libérales.
• Les 3 bilans comptables pour les dirigeants d'entreprise.
• Attestation de la CAF pour l'APL et les allocations familiales.
• Une attestation de divorce pour les demandeurs concernés

Pour les propriétaires de leur logement :

• La photocopie de la taxe foncière
• L'acte notarial d'achat des logements possédés
• La photocopie de la taxe foncière payée

Pour les locataires, les documents suivants sont également exigés :

• La photocopie du bail (contrat de location)
• La copie d'une quittance de loyer datant de moins de 3 mois

Les particuliers hébergés gratuitement devront rajouter au dossier les documents suivants :

• Une pièce d'identité officielle de l'hébergeur (carte d'identité ou passeport)
• Une attestation d'hébergement gratuit

Exemple de rachat de prêt

Un ménage, propriétaire d'un appartement de type 4, dispose d'un revenu global de 2500 euros.

Il rembourse chaque mois les montants suivants :

• 440 euros pour un prêt auto, le montant restant à rembourser est de 17000 euros.
• 350 euros pour un prêt personnel dont il reste 19000 euros de capital restant dû.
• 240 euros pour un prêt travaux avec un total restant dû de 2500 euros.

Ainsi, ce ménage rembourse au total 930 euros et le montant global restant à rembourser est de 38500 euros.
Avant le rachat de prêt, le taux d'endettement de cette famille est de 41%, ce qui est plus élevé que la moyenne.
Une banque accorde un rachat de prêt à ce ménage sur une durée 10 ans à un taux d'intérêt de 3,2%.
La nouvelle mensualité qui en découle est de 365 euros, ce qui leur permet d'économiser chaque mois 565 euros.
A l'issue du rachat de prêt, le nouveau taux d'endettement de ce ménage s'élève à 15% et leur pouvoir d'achat a ainsi nettement augmenté.

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