Faut-il être pour ou contre le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit : une opération bancaire controversée

Il est fréquent qu'une personne ou un ménage se retrouve en difficulté financière après avoir souscrit plusieurs prêts à la consommation.
En effet, contrairement aux idées reçues, ce sont notamment les crédits à la consommation qui créent les situations de surendettement et non les prêts immobiliers.
Ceci s'explique notamment par le fait que les taux d'intérêt des crédits conso sont fort élevés et peuvent même parfois osciller autour de 20%.

Quelles que soient les raisons du surendettement, il est primordial de trouver des solutions afin de s'en sortir rapidement et d'éviter de s'engouffrer d'avantage dans cette situation. Le rachat de crédit est l'une des solutions les plus répandues et rapides pour sortir du surendettement.
Cette opération bancaire comporte de nombreux avantages expliquant son succès mais également des points négatifs, ce qui fait d'elle une solution controversée.

Les atouts du rachat de crédit

Si de nombreux ménages sont favorables à la réalisation d'un rachat de crédit et la considèrent comme la solution idéale au surendettement, cela est dû à ses multiples avantages.

Une diminution importante du taux d'endettement

Le principal avantage d'un rachat de crédit est la diminution du taux d'endettement qu'il permet de faire bénéficier aux ménages surendettés.
En effet, à la suite d'un rachat de crédit, les emprunteurs diminuent leurs mensualités d'un montant compris entre 40% et 80%.
Cela leur permet de vivre plus sereinement et de profiter d'avantage de la vie.

Rapidité et simplicité de mise en place

En moyenne, un rachat de crédit est mis en place sous 45 jours, ce qui permet aux ménages concernés de diminuer rapidement leur taux d'endettement et d'augmenter leur pourvoir d'achat.
De plus, le rachat de prêt est mis en place en tout simplicité pour l'emprunteur dans la mesure où le courtier se charge du montage du dossier et de la mise en relation avec la banque.
L'emprunteur doit simplement faire parvenir au courtier les pièces demandées et suivre les conseils et instructions de ce dernier.

Pas de fichage bancaire

Une personne effectuant un rachat de crédit ne devient pas fichée à la Banque de France à l'issue de cette opération.
Ceci n'est pas le cas pour les personnes faisant appel à la commission de surendettement de la Banque de France.
Après un rachat de crédit, il est donc tout à fait possible de souscrire à de nouveaux prêts sous réserve d'acceptation de la demande par les banques.

Pourquoi être contre le rachat de crédit ?

Il est primordial de connaître les inconvénients du regroupement de prêts avant de signer l'offre bancaire définitive.

Les frais d'un rachat de crédit

Un emprunteur doit s'acquitter de plusieurs types de frais dans le cadre d'un rachat de crédit et il s'agit notamment :

• Des frais de courtage qui sont de l'ordre de 6% du montant de l'opération
• Des frais de dossier dont le montant varie entre 500 et 1000 euros
• Des honoraires du notaire (environ 2% du montant regroupé) en cas d'hypothèque d'un bien
• 3% de pénalité de remboursement anticipé du prêt immobilier le cas échéant

En raison de ces différents frais, l'emprunteur doit alors rembourser plus d'argent qu'avant la mise en place du rachat de crédit.
Cependant, le montant global des frais est intégré au rachat de crédit, ce qui permet à l'emprunteur de les payer plus facilement.

L'allongement de la durée globale de remboursement

Afin de permettre la baisse des mensualités, les banques de rachat de crédit proposent une augmentation de la durée de remboursement.
Or, cela entraîne alors une hausse du coût global des crédits pour la personne ayant regroupé ses dettes.
De ce fait, les experts de Mutec Shs recommande d'opter pour la durée de rachat de crédit la plus courte possible en fonction de ses capacités de remboursement.

A lire sur le même thème: