Le rachat de crédit est-il vraiment intéressant ?


Simulateur et comparateur de rachat de crédit


Le rachat de crédit : une solution pour baisser ses mensualités

Afin de baisser leur taux d'endettement et augmenter ainsi leur pouvoir d'achat, de nombreux ménages réalisent un rachat de crédit.
Cette solution financière séduit en effet chaque année de nombreuses personnes qui n'arrivent plus à faire face au remboursement de leurs mensualités.
Le principe d'un rachat de crédit est assez simple : il consiste à l’allongement de la durée de remboursement des prêts, ce qui permet de réduire la mensualité globale.

Lors d'une opération de rachat de prêt, la banque rachète l'ensemble des dettes du ménage et deviendra alors l'unique créancier de ce dernier.
Avant de s'engager dans une démarche de rachat de crédit, il est primordial de bien connaître son fonctionnement.
En effet, le rachat de crédit a de multiples avantages mais également des inconvénients.


Pourquoi est-il intéressant de faire un rachat de prêt ?

Une opération de regroupement de prêts comportent de nombreux avantages, ce qui la rend attrayante.


Forte diminution de la mensualité

Naturellement, ce qui motive un rachat de crédit est le souhait de baisser le montant global de ses mensualités.
Cette opération financière est parfaitement adaptée à la réduction des mensualités dans la mesure où elle permet de réduire ces dernières de 45% en moyenne.
Dans certains cas, ce même taux peut atteindre 70%, notamment pour les personnes ayant un montant global des mensualités élevé.


La rapidité d'un rachat de crédit

Afin de baisser rapidement son taux d'endettement, le rachat de prêt est une solution adéquate du fait de sa rapidité de mise en œuvre.
En effet, généralement la mise en place d'un rachat de crédit n’excède pas 40 jours, ce qui explique en partie son succès auprès des particuliers.
Cependant, pour les dossiers plus complexes, ce délai peut être allongé de quelques semaines et il faut, dans certains cas, fournir davantage de documents.


Un unique créancier

Avant la réalisation d'un rachat de crédit, une personne endettée doit généralement rembourser une mensualité à de multiples créanciers.
Ceci peut être incommodant dans la mesure où de multiples mensualités sont prélevées sur le compte bancaire.
Or, après la réalisation d'un rachat de crédit, l'endetté doit rembourser une unique mensualité à un seul créancier, ce qui permet de faciliter la gestion financière.


Pourquoi un rachat de crédit peut-il être jugé comme inintéressant ?

Un rachat de crédit a des inconvénients qu'il ne faut pas ignorer afin d'éviter les mauvaises surprises après la signature du contrat.


Les frais liés au rachat de prêt

Une opération de rachat de prêt comporte des frais qui sont à la charge de l'emprunteur.

Les principaux frais d'un rachat de crédit sont notamment:

  • Les frais de courtage (environ 6% du montant financé)
  • Les honoraires du notaire dans le cas de la mise en hypothèque d'un bien (environ 2% du montant regroupé)
  • Les frais de dossier qui varient entre 500 euros et 1000 euros
  • L'assurance emprunteur

Lors d'une demande de devis pour un rachat de crédit, il est important de demander à ce que tous les frais relatifs à l'opération apparaissent.


Une augmentation du niveau d'endettement

Dans la mesure où de nombreux frais s'appliquent à un rachat de prêt, un particulier réalisant cette opération se retrouve en définitif avec plus de dettes qu'auparavant.
En effet, bien que la mensualité à payer soit moins élevée qu'avant le rachat de prêt, le montant global des dettes devient plus important.
C'est notamment cet inconvénient qui fait que de nombreuses personnes n'optent finalement pas pour un rachat de crédit.


Conclusion

Comme chaque opération financière, le rachat de crédit comporte des avantages et des inconvénients.
Cependant, selon les avis de la part des personnes ayant regroupé leurs dettes, cette solution financière reste dans l'ensemble intéressante.

Néanmoins, il est important de souligner que le rachat de crédit reste réservé aux personnes qui ont des difficultés à rembourser leurs dettes.
N'hésitez pas à prendre conseil auprès d'un spécialiste de Mutec Shs sur la pertinence de réaliser ou non un rachat de crédit en fonction de votre situation.


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Un prêt vous engage et doit être remboursé. De ce fait, il est impératif de bien vérifier ses capacités financières avant de signer une offre de crédit.
Les opérations de rachat de crédit sont encadrées par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution situé au 61 rue Taitbout, 75436 Paris Cedex 09.

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