Peut-on bénéficier d'un rachat de prêt en tant qu'auto-entrepreneur ?


Simulateur et comparateur de rachat de crédit


Le statut d'auto-entrepreneur

Depuis les années 2000, le nombre de chômeurs en France est en constante évolution malgré quelques signes de reprise à certaines périodes.
Pour diminuer le nombre de chômeurs et relancer la croissance, le gouvernement a lancé en 2008 le statut d'auto-entrepreneur.
Ce dernier permet à chaque particulier, quelle que soit sa situation, de lancer une activité en tant qu'indépendant tout en facilitant les démarches administratives.

Le statut d'auto-entrepreneur a notamment séduit de très nombreux chômeurs dans la mesure où ce statut offre une réduction importante de charges sociales aux demandeurs d'emploi.
En effet, les chômeurs peuvent bénéficier d'un dispositif appelé ACCRE afin de profiter d'une réduction de charges durant les trois années succédant au lancement de leur activité.
Une des questions récurrentes sur le statut d'auto-entrepreneur est sa compatibilité avec l'opération de rachat de crédit.


Les conditions de rachat de crédit pour les auto-entrepreneurs

Le rachat de crédit permet quotidiennement à un grand nombre de ménages de diminuer leurs mensualités suite au regroupement de leurs dettes.
Or, le scoring des banques de rachat de crédit s'est durci au fil des années rendant difficile l'accès à cette opération financière.
A priori, les particuliers exerçant leur activité sous le statut d'auto-entrepreneur ne sont pas les profils préférés des banques.
Cependant, il est tout à fait possible pour un auto-entrepreneur de réaliser un rachat de crédit s'il n'est pas ficp ou fcc et s'il respecte les critères ci-dessous.




Le nombre d'années d'ancienneté

De la même manière que les particuliers exerçant en tant que profession libérale, l'auto-entrepreneur doit avoir au moins 3 ans d'ancienneté dans son activité.
Ce critère est très important pour les banques de rachat de prêt qui souhaitent s'assurer de la stabilité de l'activité.
Dans la mesure où les revenus d'un auto-entrepreneur sont plafonnés, il lui sera difficile d'obtenir un accord bancaire s'il n'exerce pas son activité depuis au minimum 3 ans.


Le revenu de l'auto-entrepreneur

Aussi, pour prétendre à un rachat de crédit, l'auto-entrepreneur doit pouvoir justifier d'un revenu net de 1500 euros par mois au minimum.
Pour réaliser le calcul, la banque prend en référence le chiffre d'affaires global auquel elle va déduire l'ensemble des charges sociales payées par l'entrepreneur.
Ce résultat est alors divisé par 12, ce qui permet d'obtenir le revenu mensuel net par mois.
Plus le chiffre d'affaires de l'auto-entrepreneur est élevé, plus son dossier sera facilement accepté par les organismes de rachat de dettes.


Être propriétaire ou locataire de son logement

Quelque soit le profil professionnel de la personne souhaitant effectuer un rachat de crédit, son dossier sera plus facilement accepté s'il est propriétaire.
Dans ce cas, la banque pourra proposer un rachat de crédit hypothécaire garantissant à l'organisme de récupérer son argent même dans le cas où l'emprunteur devient insolvable.
Les auto-entrepreneurs locataires peuvent également souscrire à un regroupement de prêt bien que le fait de ne posséder aucun bien immobilier peut-être un point négatif sur leur dossier.
En revanche, il sera beaucoup plus difficile pour les auto-entrepreneurs hébergés gratuitement de réaliser un rachat de prêt.
En effet, le fait d'être hébergé gratuitement peut signifier un manque d'autonomie pour les banques.


Conclusion sur le rachat de crédit pour les auto-entrepreneurs

Les banques de rachat de crédit proposent des solutions aux particuliers auto-entrepreneurs malgré le fait qu'ils ne disposent pas de CDI.
Cependant, les demandes de rachat de prêt font l'objet d'une étude approfondie afin de calculer précisément la solvabilité du demandeur.

Le profil idéal pour un rachat de crédit d'un auto-entrepreneur est une personne remplissant les 4 conditions suivantes:

  • propriétaire.
  • non fiché à la Banque de France.
  • salaire minimum de 1500 euros par mois.
  • 3 ans d'ancienneté au minimum.

Les banques de rachat de crédit tiennent bien entendu compte d'autres critères mais ceux énumérés précédemment sont les plus importants.








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Un prêt vous engage et doit être remboursé. De ce fait, il est impératif de bien vérifier ses capacités financières avant de signer une offre de crédit.
Les opérations de rachat de crédit sont encadrées par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution situé au 61 rue Taitbout, 75436 Paris Cedex 09.

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