Le vocabulaire du rachat de crédit

Vous avez un projet de rachat de crédit ?

Découvrez les principaux termes relatifs au rachat de crédit afin de mieux comprendre le fonctionnement de cette opération financière.

Rachat de crédit immobilier

Un rachat de prêt immobilier est une opération financière dans laquelle au moins l'un des crédits à regrouper est un prêt immobilier.
Dans le cas où une personne souhaite faire racheter uniquement un prêt immobilier, il s'agit d'une renégociation de crédit immobilier.

Rachat de crédit à la consommation

Une opération de rachat de prêt à la consommation a pour objectif de regrouper uniquement des prêts à la consommation tels qu'un crédit auto, un prêt revolving ou personnel.
Ainsi, dans cette opération financière, il n'y a aucun prêt immobilier qui fait l'objet d'un rachat.

Trésorerie supplémentaire

Lors de la mise en place d'un rachat de crédit, une personne a la possibilité de demander à la banque une somme d'argent supplémentaire afin de financer un nouveau projet.
Il s'agit d'une trésorerie supplémentaire qui peut être obtenue sans justificatif.

Le taux d'intérêt

Dans chaque opération de prêt bancaire, la banque préteuse applique un pourcentage au montant prêté qui constitue sa rémunération : il s'agit du taux d’intérêt.
Ce taux varie selon le type de prêt souscrit et il est de l'ordre de 1,8% pour un rachat de crédit immobilier et de 4,5% pour un regroupement de prêts à la consommation.

Mensualité

Suite à la mise en place d'un rachat de prêt, l'emprunteur devra rembourser chaque mois un montant déterminé sur l'offre bancaire : il s'agit de la mensualité de rachat de crédit.
La mensualité du rachat de crédit annule et remplace les différentes mensualités que devait rembourser un particulier avant la mise en place d'un rachat de prêt.

Taux d'endettement

Il s'agit du montant global des mensualités d'un ménage divisé par le montant de ses revenus.
Le taux d'endettement représente un indicateur très important afin de connaître le niveau d'endettement d'un ménage.
Dans le cas où le taux d'endettement est supérieur à 60%, il s'agit d'un cas d'endettement sérieux et des solutions doivent alors être recherchées afin de diminuer ce taux.

Le surendettement

Il s'agit d'une situation financière critique dans laquelle un ménage n'est plus en mesure de rembourser ses mensualités car elles sont trop élevées par rapport à ses revenus.
Afin de sortir d'une situation de surendettement, un ménage a notamment le choix entre la réalisation d'un rachat de crédit ou le dépôt d'un dossier de surendettement à la Banque de France.

Le courtier en rachat de crédit

Un courtier est chargé de mettre en relation un particulier souhaitant regrouper ses dettes et une banque de rachat de crédit.
Le courtier en rachat de crédit a pour mission d'accompagner le demandeur jusqu'à la mise en place concrète de l'opération.

Les frais de courtage

A la charge de la personne effectuant le rachat de crédit, les frais de courtage constituent la rémunération du courtier pour l'ensemble de ses services.
Les frais de courtage représentent un pourcentage du montant global regroupé et sont en moyenne de l'ordre de 6%.
Ainsi, pour un rachat de crédit de 30000 euros, l'emprunteur devra régler au courtier un montant de 1800 euros qui sera directement intégré au montant global à rembourser.

L'hypothèque d'un bien immobilier

Afin de rassurer les banques de rachat de crédit sur la solvabilité d'un client, il est possible d'hypothéquer un appartement ou une maison.
Dans ce cas, la banque a la possibilité de mettre en vente le bien hypothéqué dans le cas où son propriétaire devient insolvable et ne peut plus rembourser sa dette envers la banque.

Le fichage ficp

Le sigle ficp signifie le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers.
Lorsqu'un particulier ne rembourse pas à deux reprises consécutives ses mensualités de prêts conformément à ses engagements, il devient alors ficp.
A noter qu'il est difficile pour une personne ficp de bénéficier d'un rachat de crédit dans la mesure où ce type de fichage est peu rassurant pour les banques.

Le fichage fcc

Le sigle fcc qui signifie Fichier Central des chèques est un fichage pour les personnes ayant effectué un chèque sans provision ou ayant utilisé leur carte bancaire de manière abusive.
De la même manière que pour les personnes ficp, il est difficile de bénéficier d'un rachat de crédit en étant fcc.

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